第三者责任险

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1第三者责任险的区别：第三者责任险属于责任险的范畴，属于广义的财产险范畴。保险的标的是被保险人对他人(第三者)的民事赔偿责任。被保险人因自己的过错或过失，依法或按惯例承担民事赔偿责任时，才予以赔偿。无责不赔，赔偿金额以被保险人实际支付的赔偿金额为准，以赔偿限额为限；但人身意外险属于意外险的范畴，意外险属于人身保险的广义范畴。保障被保险人遭受的意外伤害(无论是他人责任还是自身责任造成的)，赔偿金额由伤害程度决定，并以保险金额为限。这是最大也是最重要的区别。2第三者责任保险的有关规定《中华人民共和国保险法》有关规定，第六十五条保险人可以依照法律的规定或者合同的约定，对责任保险的被保险人造成的第三者的损害，直接予以赔偿。保险的被保险人对第三者造成损害，被保险人对第三者的赔偿责任确定后，应被保险人的请求，保险人应当直接向第三者赔偿保险金。如果被保险人怠于提出请求，第三者有权直接向保险人要求赔偿保险金中应赔偿的部分。保险的被保险人对第三者造成损害，被保险人未向第三者赔偿的，保险人不赔偿被保险人的保险金。责任保险是指以被保险人依法对第三者的赔偿责任为保险标的的保险。3第三者责任保险责任1。被保险人或其许可的驾驶人在使用被保险车辆过程中发生事故，造成人身伤害或第三者责任险财产直接损失的，按照《道路交通事故处理办法》和保险合同的规定，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，由保险人负责。但是，保险公司不负责处理事故的善后事宜。(1)被保险人允许的驾驶员在这里有两种含义：第一，被保险人允许的驾驶员是指被保险人本人、配偶及其直系亲属或被保险人持有驾驶执照的员工，或在被保险人指派的工作期间使用被保险车辆的驾驶员，或被保险人与使用被保险车辆的驾驶员存在业务租赁关系。二是合格，即上述驾驶人必须持有有效的驾驶证，所驾驶的车辆与驾驶证载明的准驾车型一致。只有同时满足“允许”和“合格”条件的驾驶员在使用被保险车辆时造成损失，保险人才会进行赔偿。如果被保险车辆被私自开走，或者未经车主和被保险车辆所属单位负责人同意，司机私自承诺驾驶的，不能认定为“被保险人允许的司机”驾驶。在这种情况下，保险公司将不负责赔偿。(2)事故：是指行为人非故意，但造成人员伤亡或财产损失的，不可抗拒的突发事件。车辆使用过程中发生的事故分为：道路交通事故：凡发生在道路上的交通事故均为道路交通事故，即保险车辆在高速公路、城市街道、胡同(小巷)、公共广场、公共停车场发生的事故。即《中华人民共和国道路交通管理条例》路规定的“高速公路、城市街道和胡同(巷)、公共广场、公共停车场等供车辆、行人通行的场所”。非道路事故：保险车辆在铁路道口、渡口、政府机关、农村院子、乡间小路等发生的事故。道路交通事故一般由公安交通管理部门处理。但公安交通管理部门一般不受理保险车辆在非道路地点发生的非道路事故。此时，可要求出险地方政府相关部门根据《道路交通事故处理条例》研究处理，但保险赔款金额应参照 事故或保险双方当事人对公安交通管理部门或出险地政府有关部门的处理意见有严重分歧的案件，可提交法院解决。(3)第三者：在保险合同中，保险人是第一方，也称甲方；被保险人或使用保险车辆的受伤人员为乙方，也称乙方；除保险人和被保险人外，保险车辆下的人因保险车辆发生事故而遭受人身伤害或财产损失，车下受害人为第三人，也称第三者。同一被保险人的车辆之间发生事故，对方不构成第三人。(四)人身伤害或死亡：指人身伤害或生命终结。(5)财产直接损失：指保险车辆发生事故，直接造成事故现场他人现有财产的实际损失。(6)依法应由被保险人承担的经济赔偿责任：指根据《道路交通事故处理办法》及相关法律法规，被保险人(或驾驶人)对事故责任应承担的赔偿金额。(7)保险人负责赔偿：是指保险人根据《道路交通事故处理办法》和保险合同进行赔偿。保险合同的条款，是指基本保险条款、附加保险条款、特别约定、保险单、保险审批表等所载的有关条款。第三者责任险按照规定的范围、项目和标准进行赔偿。另外，保险人并不无条件完全承担被保险人依法应当支付的赔偿金额，而是根据《道路交通事故处理办法》和保险合同的规定进行赔偿。无论是道路交通事故还是非道路事故，第三者责任险的赔偿都是以《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目和标准为准。在此基础上，应根据保险合同所载相关条款计算保险赔偿金，理赔时也应排除合同规定的免赔额部分。(八)善后工作：指除民事赔偿责任以外，与妥善处理事故有关的事项。如保险车辆对他人造成伤害所涉及的救援、医疗、调解、诉讼等具体事项。2.经保险人事先书面同意，被保险人对第三者造成损害并被提起仲裁或诉讼的，保险人应负责赔偿被保险人支付的仲裁或诉讼费用及其他费用。赔偿金额应当与保险单载明的责任限额分开计算，最高不超过责任限额的30%。4.第三者责任保险的免除。保险车辆造成下列人身伤害或财产损失。(1)被保险人及其家属的人身伤害或死亡，全部或代管财产的损失。被保险人或其许可驾驶人所有或管理的财产：包括被保险人或其许可驾驶人所有的财产，或与他人共有的财产部分，或代他人保管的财产。对于一些规模较大的参保单位，“自有财产”可以控制在各自独立核算单位的财产范围内。比如某运输公司的A、B两个车队，分别独立核算。运输公司统一投保第三者责任险后，保险公司对A队车辆与B队财产的碰撞不承担责任。 但甲队的车辆与乙队的财产发生碰撞，保险人是要负责的，财产损失赔偿中第三者责任险的原则是：保险人支付给受害方的赔款最终不能落到被保险人手中，但碰撞标的投保了车辆损失险，可以酌情处理。 比如车辆A和车辆B的被保险人都在同一个单位，在财务核算上也是同一个核算单位。两辆车都单独投保了第三方责任险。如果A车和B车相撞造成两车不同程度的损坏，保险人不予赔偿。另一个例子是：车辆A和车辆b的被保险人 (2)本车驾驶员及其家属的人身伤亡，全部或代管财产的损失。私人所有车辆或私人承包车辆的被保险人或被许可的驾驶员及其家庭成员，以及他们拥有或管理的财产。具体有四种情况：承包私人和个人车辆的被保险人家庭成员，可按独立经济的户籍进行区分。比如父母兄弟很多，分开在单独的账户里。家庭成员是指每户的成员，不能简单以是否直系亲属来划分。夫妻两人分居，虽然有两个注册账户，但只能算是一个注册账户，因为经济上并不独立，实际上是一体的。这一条本应遵循一个原则：加害人本人无法获得赔偿，即保险人支付给受害方的赔偿金最终无法落到被保险人手中。被保险人及其家庭成员拥有或管理的私有和个人承包车辆的财产。指被保险人或其许可的驾驶人及其家庭成员所有的财产，或与他人共有的部分财产，或其代为保管的财产。私人车辆：私人拥有的车辆。例如个人和私营企业的车辆。个人承包的车辆：单位或他人以个人名义承包的车辆。(3)本车其他人员的人身伤害或财产损失。车辆上的所有人员和财产：事故发生时保险车辆上的所有人员和财产，包括此时车辆上的驾驶员。包括车辆行驶中或未停车时非正常下车的人，被吊车吊起的财物。2.被保险车辆未投保第三者责任险的拖车(包括挂车)或未投保第三者责任险的其他车辆。保险牵引车(包括拖车)或其他牵引物体，其中至少有一个未投保第三方责任险。无论是被保险车辆牵引未保险车辆，还是未保险车辆牵引被保险车辆，都属于被保险车辆危险程度增加，超出了保险责任的正常范围，因此保险人不赔偿由此产生的任何损失(公安交通管理部门拖走的清障车不在此列)。但是，如果牵引车和被牵引车都投保了车辆损失保险，在车辆损失保险范围内发生损失的，保险人应当承担车辆损失赔偿责任。3.保险人不负责赔偿下列损失和费用：(1)被保险人或第三者因保险车辆发生事故而造成的停业、行车、停电、停水、停气、停产、通讯中断等间接损失。被保险车辆因保险事故受损后，丧失驾驶能力。从损坏到修复期间，保险人不负责被保险人停业或无法继续运输等任何损失。被保险人因车辆发生事故导致第三者营业停止、车辆停止行驶、生产或通讯中断、供电、供水、供气不能正常进行而造成的其他人员、财产或利益的损失，无论被保险人是否负有法律责任，保险人均不负责赔偿。(2)精神损害赔偿：指因保险事故造成的精神损害的任何赔偿，不论其在法律上是否由被保险人承担。